För dig som är ny på bloggen och funderar vill komma igång med ditt sparande så rekommenderar jag följande artiklar på bloggen:

• Kom igång med ditt sparande (avsnitt #99)

Det är egentligen det enda avsnittet som du behöver lyssna på. Nästa steg därefter är att läsa om ”Fyra-hinkar-principen (avsnitt #190)”. Under våren har vi för avsikt att uppdatera artiklarna och tipsen då vi upptäckt att vissa tips är superbra, men fungerar inte i alla situationer och att vi ibland gör det för komplicerat. Något vi pratar om i två av de senaste veckornas avsnitt:

• Vikten av att ha ett eget Rolex-sparande
• Tänk om ekonomi är penseln att måla sitt liv med

I forumet har det lett till den avancerade diskussionen:

• Utkast på det nya RikaTillsammans-ramverket

Det är inte en nybörjardiskussion, men den kan ge tankar som man annars inte hade tänkt. Den tråden kommer i alla fall ligga till grund för en del spännande artiklar under våren är min förhoppning.

Uppdatering portföljerna och ombalansering 2022

Precis som vanligt kommer vi inom kort att publicera uppdateringar av portföljerna och vår årliga ombalanseringsartikel. Som det ser ut nu kommer vi inte göra någon större förändring. Vi har under åren byggt en bra båt och det finns inte någon anledning att mecka med något som fungerar. Relevanta trådar i forumet är:

• Finns det någon anledning att ändra portföljen inför 2022?

Det bygger till viss del på insikterna från följande trådar:

• RikaTillsammans-portföljen – uppföljning 2021
• Nybörjarportföljen – uppföljning och utveckling 2021
• Globala barnportföljen – uppföljning och utveckling 2021
• LYSA utveckling 2021
• Tankeställare: Bättre för median-avanzianen att köpa en indexfond

Förra årets mest bästa och läsvärda trådar i forumet

Avslutningsvis vill jag även tipsa om följande sammanställningar i forumet.

• De bästa diskussionerna i forumet
• Andra läsvärda trådar i forumet
• Vanliga frågor i forumet

Nedan följer några av de diskussionerna som jag gillade mest under förra året:

• Nu har min V70 lagt av, hjälp mig resonera kring ny bil…
• Så rika är svenskarna | Jämför dig själv
• RikaTillsammans Aktier 2021 | Låt oss samskapa och designa en 100 % aktier-portfölj för 2021
• Vad ska du göra med alla pengar (sedan när du sparat färdigt)?
• Vad har du åstadkommit i livet… och vad återstår?
• Istället för att sätta mål kring avkastning, belopp eller sparkvot | Hur vill du att livet ska kännas?
• Lossp0rn – dela med dig av dina affärer som inte gick som du tänkte dig
• Totalt off-topic men det fick mig, Caroline och Caspian att skratta idag | Jag har snott två renar 

Om du har någon favorittråd i forumet får du gärna kommentera. 👍

Jag kommer uppdatera den här sidan efterhand. Just nu är den uppdaterad per 220105.

Hälsningar,
Jan

Sedan kan man ju dock ha en åsikt om formuleringen ”SVT kan idag avslöja att … ”. Det här har ju varit känt ganska länge inom investeringscirklar. Vi pratade ju om det redan första gången i avsnitt #162 om Bitcoin med Totte Löfström den 17 juli 2020.

Nedan följer vår egen sammanfattning på ämnet:

Nedan följer länkar till de tre avsnitt som vi nyligen gjort på exakt det här ämnet:

Jag har just nu en bias åt att jag upplever marknaden övervärderat och att vi har mikrobubblor i t.ex. Tesla, IT-aktier och ett par områden till. Jag skriver således gärna ett bear-case för dessa kring varför de är övervärderade och att man tar en risk man inte får betalt för när man investerar i dessa fonder.

Kan vi i kommentarerna hjälpas åt med argument och en story för ett bull-case så kan jag klippa ihop det till en sammanhängande story. Det är väldigt svårt att argumentera mot sig själv. ??

Mitt förslag är:

• Tesla
• IT-aktier / ny teknikfonder
• Marknaden i allmänhet (enklast är S&P500)

Är det något som låter intressant och som vi kan hjälpas åt med?

Se gärna dokumentären PUSH på SVT Play, vår intervju med Fredrik och du får väldigt gärna hojta till med vad du tog med dig. ? Nedan följer länken till avsnittet med Fredrik:

Ha en trevlig helg och så ses vi på söndag. Då är det dags för ”Inre framgångsfaktorerna del 4” som ett avbrott mot de senaste veckorna väldigt ekonomi-nördiga avsnittet med allt från portföljer, fonder, korrelationer och allt som hör därtill.

Hälsningar,
Jan

Jag tänker att mitt svar som jag har skickat till några av er läsare som har mejlat även kan vara till glädje för er andra. Särskilt eftersom jag uppskattar och värderar den relationen som vi har och tycker det är viktigt med rak kommunikation och transparens. Nedan följer några urklipp från mejl som jag har fått på senare tid:

Nu vill jag bara lämna lite kort feedback. Jag har alltid sett dig som en oberoende och pålitlig rådgivare. Jag förstår dock att inget kommer gratis och att jag måste betala på något sätt. Jag upplever att det på senaste tiden har det blivit fler annonser (i alla fall tydligt utskrivet) vilket jag tycker är synd. Jag har valt att signa upp mig på vissa (t.ex Lysa) men jag måste erkänna att artiklarna tappar trovärdighet (och tyvärr du lite till viss del) och jag läste inte ens den senaste om betal- och kreditkort p.g.a att det kändes som ett reklamutskick. 

samt:

Tycker också det är tråkigt och ser mönster att du endast och oftast svarar på frågor där du har ett nytt samarbete. Jag förstår att ni behöver få in pengar och ha nya samarbeten, tycker också de är bra att ni kommer med nya idéer och lösningar.

Jag vill verkligen vara supertydlig att jag uppskattar och är tacksam för feedbacken. Utan feedback, ingen möjlighet till förbättring. ?

Ni läsare är grymma kvalitetssäkrare!

Det som jag däremot inte tror att många tänker på är att du/ni som läsare som grupp är fantastiska kvalitetssäkrare. Ni är också – på gott och ont – brutala i er feedback på när jag skriver något dumt eller som inte stämmer i verkligheten. Det är bara kolla feedbacken i den här (klantiga) reklamen jag gjorde för Preem för lite mer än ett år sedan eller hur ni kom med feedback på Revolut när jag förhandstipsade om det. Det är alltså mer eller mindre omöjligt för mig att skriva t.ex. något om ”bästa betalkortet” om inte majoriteten av er läsare håller med om att det faktiskt ÄR det bästa betalkortet.

För mig – som dessutom ogillar kritik – är det således omöjligt att göra reklam för något ”bara för att de betalar bäst”. Ni läsare skulle se genom det direkt, påpeka det för mig, förlora förtroende och det hade varit första steget i en nedåtgående spiral. Det är därför jag är mån om att alltid försöka leda genom att vara den som är först ut, lägger in mer pengar, gör mer research och har mer på risk än den genomsnittlige personen. Jag tycker det är jätteviktigt att vi sitter i samma båt, att jag lever som jag lär och arbetar enligt principerna för pilotskolan.

Det här är något som kostar mig pengar på kort sikt eftersom det är många samarbeten jag tackar nej till. I princip varje vecka tackar jag nej till reklam för casino- och betting, valuta och derivathandel, lånesajter, jämförelsesajter, ”sparkonto”-företag, diverse obskyra finansbolag, fondbolag med aktiv förvaltning, lånebolag och så vidare. Jag tackar nej eftersom jag vet att ni läsare skulle inte uppskatta det och jag vill inte att sajten ska se ut som Aftonbladet. I sparande tjatar jag alltid om långsiktigt perspektiv och det vore konstigt om jag inte hade det här också.

Så för att vara supertydlig:

Nej, jag har aldrig gjort en rekommendation baserat på vem som betalar bäst. Jag kommer aldrig någonsin göra det heller. Ni läsare skulle dessutom direkt se genom det och låta mig få veta det.

För dig som vill bekräfta det här för dig själv, det finns en hel industri som arbetar med sponsrade länkar t.ex. Adtraction, Adprofit, Tradedoubler, Adrecord m.fl. Kolla gärna på deras sajter vad de betalar för en ny kund och jämför med med vad jag marknadsför. T.ex. högst ersättning för kort i skrivande stund ger Re:member med hela 800 SEK för en ny kund. OKQ8 ger 400 kr, Kortio och Collector ger 240 kr och så vidare. Shell och Preem som jag har rekommenderat har aldrig någonsin gett någon ersättning per kund. Alla dessa ersättningar är betydligt högre än Revolut som i vanliga fall ger mig 50 kr för en ny kund, med undantag när de kör kampanj då jag får 200 kr, men som då är begränsad till 100 personer – precis som för alla andra.

Då har vi inte ens gått in på t.ex. låneföretag som hela tiden vill göra reklam på bloggen och erbjuder sjuka ersättningar. Bynk erbjuder t.ex. i skrivande stund ersättning på mellan 1 000 och 11 500 kr för en ny kund som tecknar ett lån. Casino och bettingföretag verkar ha hur stor budget som helst och så vidare. Det är företag som du aldrig har sett på bloggen och aldrig heller kommer att få se.

Jag rekommenderar hellre något som är bra, som jag använder själv och som jag inte tjänar pengar på än något som är dåligt och jag får betalt för.

Jag är övertygad om att det är mycket smartare (och lönsammare) i längden. Dessutom är jag i den tacksamma situationen att inte behöva ha kniven mot strupen finansiellt vilket underlättar den typen av beslut drastiskt.

Två autentiska frågor till dig som läser och följer

Från tid till annan får jag även olika varianter på nedanstående kommentar:

Jag håller också med om att jag upplevde bloggen som mer opartisk tidigare innan alla samarbeten.

Jag ska vara helt ärlig och säga att jag vet inte hur jag riktigt ska förhålla mig till den. För när jag tittar efter på årets 40 avsnitt (från #81 och framåt) så är det bara fyra ordinarie avsnitt som är rena sponsrade samarbeten (#90 Balansekonomi, #93 Trine, #96 Better Wealth och #118 Proethos), utöver det finns det två sponsrade artiklar utanför ”ordinarie” program (Revolut och min reseberättelse). Summerar vi det så är det alltså 6 av 50 publicerade artiklar sponsrade. Det betyder 12 % eller ungefär var tionde artikel är sponsrad.

Fråga 1. Är det för mycket med att var tionde artikel är ett samarbete?

Fråga till dig som läsare…

Jag tänker dessutom att dessa samarbeten är relevanta då t.ex. hela Revolut-avsnittet handlade om era läsarfrågor. Men jag kan ha fel och ser gärna fram emot era kommentarer. Sedan är det absolut så att fler artiklar innehåller sponsrade länkar, oftast till Avanza/Nordnet. Men då undrar jag:

Fråga 2. Blir en artikel bättre och mer opartisk för att jag nämner Lysa, Avanza och Nordnet men inte säger att man kan använda en sponsrad länk? Eller att jag bara säger ”fondrobot” och inte ger ett exempel?

Fråga till dig som läsare…

Det skulle ju dessutom göra det betydligt klurigare att finansiera bloggen tänker jag. Men som sagt, det är du som läsare som bestämmer. Svara gärna i formuläret nedan:

Tack till dig som läser, följer och kommenterar!

Avslutningsvis så vill jag så här på fredag kvällen verkligen tacka dig som följer, kommenterar, engagerar dig, sponsrar via Patreon, ger feedback, ställer frågor, svarar på frågor, tipsar andra om den och gör en här bloggen möjlig. Min ambition med bloggen har alltid varit att bli rika tillsammans. Ingen människa har nämligen blivit framgångsrik på egen hand. Den här bloggen skulle inte vara det som den är utan dig.

Jag kommer även i fortsättningen göra mitt bästa att försöka balansera samarbeten där jag upplever ett plus ett kan bli mer än två med de vanliga artiklarna, hålla mängden samarbeten på en rimlig nivå och framförallt vara tydlig när en artikel är sponsrad eller ej. Mitt senaste försök till bättre tydlighet var ju Revolut-artikeln där den sponsrade intervjun var en helt egen artikel/bonusavsnitt. Från tid till annan kommer jag trilla i diket och jag litar på att du/ni läsare hjälper mig upp och påpekar både det som är bra och det som kan göras bättre.

Tack än en gång för att ni gör bloggen möjlig. Det är ett förtroende som varken jag eller Caroline tar för givet!
Jan och Caroline

PS. Jag hoppas att vi ses på söndag, då kommer det handla om vad forskningen säger om börsintroduktioner och hur man kan tjäna pengar på dessa. DS

Samtidigt vill jag och Caroline passa på att tacka för att du gör det här möjligt. Det är ett oerhört privilegium för oss att varje vecka ha dig och andra som lyssnar, tittar, läser och följer. Det är något som vi inte tar för givet och uppskattar väldigt mycket.

Tack än en gång!
Jan och Caroline

När jag fick feedbacken från er läsare om att ni också vill ställa frågor till gästerna, så var det så självklart att jag kände mig dum att jag inte gett er möjligheten tidigare. Sorry för det! Därför kommer här en artikel där vi kan hjälpas åt med vilka frågor du vill att jag ska ställa till kommande gäster.

De gäster som jag planerar för under våren, där alla inte är 100 procent bekräftade än men samtal är långt gångna, är bland annat:

Hållbart sparande med Trine, företaget som finansierar solpaneler

I nästa vecka är det ett FikaTillsammans-tillfälle i Malmö tillsammans med Hanna från det Göteborgsbaserade företaget Trine. Sedan jag besökte deras verksamhet i Kenya 2017 har jag själv investerat en bit över 100 000 kr hos dem då jag gillar etiskt, hållbart och klimatsmart sparande. 

Jag tänkte att poddavsnittet skulle röra sig kring frågor som ”Fungerar klimatsmart sparande?”, ”Gör det någon skillnad på plats?”, ”Vad är deras erfarenhet?”, ”For-profit vs välgörenhet?”, ”Deras projekt som gick i konkurs” och så vidare. 

Räntefonder med IKC Avkastningsfond

En av mina favoritfonder under många år har varit IKC Avkastningsfond. Fonden har varit med i de flesta av mina portföljer under flera år och förvaltarna är erkänt duktiga.

Avsnittet tänkte jag skulle handla om räntefonder och röra sig kring frågor såsom: ”Räntefonder som missförstått tillgångsslag”, ”Varför räntefonder överhuvudtaget?”, ”Rent praktiskt hur fungerar en räntefond?”, ”En 100-lapps väg från sparare till fullt investerad”, ”Räntefonder när räntan ska gå upp?”, ”Skillnad på ränteplaceringar och ränteplaceringar”, ”Ränterisk vs kreditrisk” och mycket annat kul. 

Expert på faktor-investeringar 

Jag jobbar även på att få till en gäst som är expert på det som vi har berört i flera avsnitt – faktorinvesteringar. Forskning från bland annat nobelpristagaren Eugene Fama visar att det finns vissa faktorer som överpresterar mot index såsom ”Värde bättre än tillväxt”, ”Små bolag bättre än större”, ”Lönsamma bolag bättre än olönsamma”, ”Momentum” och så vidare. Jag berörde det i avsnitt 87 men bara ytligt. 

Expert på smart-beta

Smart-beta har varit en trend i ett par år inom investeringsvärlden. Smart-beta handlar i korthet om regelbaserade strategier och är en kombination mellan passiv och aktiv förvaltning. Man tar det bästa ur båda världar helt enkelt. Jag tänker att ett sådant avsnitt handlar väldigt mycket om hur det fungerar, vad det är, är det något för oss småsparare och hur kommer man åt det. 

Om du har fler förslag på ämnen eller gäster som du skulle önska att vi bjöd in, återkom gärna i kommentarerna. I övrigt så är de artiklar som ligger i närtid:

• Uppdatering av globala barnportföljen
• Bästa sparkonton och bästa kreditkorten
• Uppdatering av fyra-hinkar-principen

Ses på söndag med ett avsnitt om ekonomisk frihet som vi gjorde tillsammans med Charlie Söderberg (han är även gäst på FikaTillsammans i Göteborg den 12 mars).
Jan

PS. Fick precis en push-notis om att antalet aktieägare i Swedbank har ökat med 50 procent de senaste två veckorna efter skandalerna. En klassiker tyvärr. Mitt tips: köp inte (iof. alltid mitt råd när det gäller enskilda aktier).

Det är svårt att fånga fallande knivar och det blir i princip alltid värre innan det blir bättre. Det finns alltid någon på andra sidan som förmodligen är smartare, har exakt motsatt åsikt och är villig att satsa pengar på det. DS.

Framförallt, varmt välkommen! Min ambition med RikaTillsammans har ända sedan jag startade den 2007 varit att samla bra information om privatekonomi på ett och samma ställe. Jag var personligen trött på att bli lurad av finansbranschen som var mer ute efter att hjälpa sig själva än att hjälpa mig. Det finns nämligen inga vetenskapliga bevis för att deras hjälp och råd ens fungerar. 

Jag var också trött på tips som ”drick en kopp mindre kaffe om dagen”, utan jag önskade ett ställe där man kunde prata vuxet, ansvarigt och prestigelöst om privatekonomi. Lär gärna känna mig och Caroline närmare genom den här kortdokumentären om oss i P1 i Sveriges Radio eller genom att läsa mer om oss.

Ingen har blivit framgångsrik på egen hand, men vi kan bli rika tillsammans

Eftersom min grundsyn är att ingen kan allt själv eller ens vara framgångsrik på egen hand, så tror jag mycket på att göra saker tillsammans. Jag tror att om man hjälps åt, så kan man verkligen bli rika tillsammans. Under åren har det resulterat i mer än 1 000 artiklar, 15 000 kommentarer, 2 000 frågor besvarade av läsare och snart även över 100 videor och poddavsnitt.

Jag tror att framgångsfaktorn verkligen har varit att vi gör det tillsammans och vi försöker hjälpa varandra till en bättre privatekonomi och mer pengar. Det märks t.ex. i kommentarerna i den här senaste artikeln om bästa kreditkorten 2018.

Jag vill också understryka att jag inte tror att pengar är svaret på allt. Det är de verkligen inte. Men de underlättar lösningen av många problem. Inte minst skapar de förutsättningar för att vi ska kunna göra sådant som är viktigt för oss i livet, t.ex. ha mer tid med familj och vänner, kunna få välja själva, minska stress, ge möjlighet att resa etc. Jag och min coach Moa diskuterar det i det i avsnittet ”Pengar är inte lösningen, de är bara en förstärkare”.

Så, verkligen varmt välkommen om det här är ditt första besök på bloggen. Vi hoppas att du finner bloggen värdefull och att den hjälper dig att ta din privatekonomi till nästa nivå på ett enkelt och roligt sätt!

Lycka till med ditt sparande,
Jan och Caroline

Sammanfattning av våra poänger i intervjun idag

Det är svårt att återge hela boken ”Gör ditt barn rikt” i ett par punkter, men nedan följer några av de viktigaste punkterna. Boken är förresten just nu på kampanj hos Adlibris för bara 99 kr (annonslänk) (ord. pris 189 kr).

Det handlar inte om när är barnen redo att prata om ekonomi / pengar – utan när är vi vuxna redo?

Barn kan mycket mer än vad vi vuxna ofta tror. De flesta barn hanterar ganska komplexa ekonomier i olika spel de spelar. När Freja och hennes kompisar var fem år, var Pokemon stort. Fyra- och femåringar hanterade bollar, stjärndamm, godisar, potions utan problem. Att hantera en veckopeng på 20 kr är en smal sak i ett sådant sammanhang. Det handlar således snarare om när vi vuxna är redo att prata med våra barn.

Månadens aktie

Är ett koncept som jag har kopierat från Stefan Thelenius. Varje månad får Freja (7 år) välja en aktie som vi köper till hennes ISK. Syftet är inte att tjäna pengar utan i nuläget bara introducera konceptet aktier på ett pedagogiskt sätt. Hittills har hon själv valt aktier som finns i hennes värld – H&M, ICA, Netflix, Alphabet (=youtube), Leksaksbutiken (=Investor) och så vidare.

Veckopeng kräver lika mycket träning som fotboll

Vi är vana vid att bli bra på fotboll kräver mycket träning. Precis samma sak gäller hushållning med resurser (=ekonomi). Det bästa sättet att träna på ekonomi och pengar är veckopeng.

Det handlar om att lägga ut brödsmulor och fånga lärotillfällena

Jag tror att det enda man kan göra som förälder är att fånga ett eller par extra lärotillfällen när de uppstår. Varje gång ett barn vill ha något så är det en möjlighet att prata om prioriteringar, val, resursanskaffning, pengar, behov och så vidare. Sedan får man inte överdriva, utan halva barnets ålder i minuter är en bra tumregel.

Ljug inte för barnen om ekonomin

Få av oss föräldrar vill att barnen ska ljuga för oss. Ändå kan vi ljuga (om än oskyldigt) genom att säga att vi ”inte har pengar” när det egentligen handlar om att vi inte vill prioritera det barnet vill prioritera. På samma sätt kommer barnen att lista ut hur ekonomin ser ut på ett eller annat sätt. Ett tonåring tog till och med en kreditupplysning på sina föräldrar :-) Inkludera dem, särskilt om ekonomin är tuff, men var tydlig med att det är ditt ansvar som vuxen så att ansvaret inte hamnar på dem.

Spara gärna åt dina barn på längre sikt, men spara inte för mycket

Vi vill gärna väl, men om man som förälder översparar (mer än 400 kr i månaden för småbarn) så kan påverka barnets egna drivkrafter att som vuxen själv tjäna mer pengar. Att se till att barnet har 200 000 kronor när han eller hon blir 18 är lagom till kontantinsats på en bostad, jobb, studer och körkort. Det innebär att man behöver spara cirka 400 kronor i månaden om man börjar direkt när barnet har fötts. Har man inte sparat något så är det okej (vi fick inga pengar med oss hemifrån) hjälp dem då medk kompetensen istället.

Jag skulle även rekommendera följande artiklar på ämnet barn och sparande på bloggen: 

• Gör ditt barn rikt - Från veckopeng till förmögenhet
• Intervjuad i TV4 om att spara till barnen på bästa sätt - Att spara till barnen handlar lika mycket om att lära dem fiska som att ge dem fisken...
• Spara till barnen i fem enkla steg - Undvik Aftonbladets råd och tjäna nästan dubbelt så mycket. Om barnsparande i praktiken...
• Bästa sättet att spara och investera pengar till barnen - Tips på hur du kommer igång med en pengamaskin till dina barn eller barnbarn
• Intervjuad i TV4 om att spara till barnen på bästa sätt - Att spara till barnen handlar lika mycket om att lära dem fiska som att ge dem fisken...
• Alla artiklar om sparande till och med barn

De bästa tipsen för din privatekonomi – prenumerera på vårt nyhetsbrev (gratis)

Om jag skulle ge ett enda tips, så skulle det faktiskt vara att börja prenumerera på vårt nyhetsbrev. Det är gratis och det kommer bara ca 1-2 gånger när vi har något bra att dela med oss av. Framförallt kommer de två första mejlen innehålla ett antal konkreta och praktiska tips för din privatekonomi. Det är självklart tips kring sparande och hur du kan lägga upp det, en livförsäkring som ger dig återbäring om du inte dör och ett antal andra tips. 

Fler än 40 000 personer prenumererar just nu och vi hoppas att du gärna vill bli en av dem. Du kan självklart avprenumerera när du vill.

Ett sparande som faktiskt fungerar över tid

Det som jag förespråkar är ett långsiktigt, hållbart och framförallt passivt sparande över minst fem till tio år i fonder med låga avgifter. Sparande i fonder med låga avgifter över långa tidsperioder har nämligen visat sig i princip i alla studier vara det som är bäst för de allra flesta sparare.

De flesta fonder och investerare underpresterar nämligen mot börsens utveckling i genomsnitt – det som kallas för index. Jag tror inte på att man kan förutsäga vilka aktier eller företag som kommer att gå bra i framtiden. Därför tror jag på att köpa index – alla bolagen – för att då vet jag att några kommer att gå bra, några kommer att gå dåligt men som helhet kommer de att gå som genomsnittet. Och det är i sammanhanget väldigt bra som sagt, då de flesta underpresterar mot index.

I de flesta sporter och sammanhang tar det nämligen många år att bli ”genomsnittlig”. Om jag skulle börja spela tennis idag, så skulle det ta många år för mig innan jag blev en genomsnittlig tennis-spelare. Men jag kan bli en genomsnittlig investerare med mindre än 4 timmars jobb per år. Just genom att köpa dessa genomsnittliga fonder och låta dem vara i fred – i princip oavsett vad som händer på börsen. Det viktigaste jag behöver fokusera på är den så kallade riskspridningen – att inte lägga alla äggen i samma korg.

Jag ser min roll mycket att ”gå före” och visa att det fungerar. Det gör jag genom att jag inte bara skriver om saker, jag gör dem dessutom Jag har placerat i princip alla mina pengar på precis det sätt som jag beskriver här ovan och på bloggen.

• Min strategi och mina fondportföljer – spara långsiktigt i indexfonder →
• Globala barnportföljen – en portfölj som passar bra till pensions- eller barnsparandet på 10 års sikt →
• Nybörjarportföljen – en klassisk balanserad portfölj som passar de flesta på ca 4 – 8 års sikt→

Jag rekommenderar även följande avsnitt av podden där vi går genom att komma igång med sitt sparande från grunden med bloggrannen Claudia Galli Concha. Fokuset är på sparande till barn, men det fungerar lika bra till dig själv och t.ex. din pension.

Att lägga en stabil grund är det viktigaste

Precis som vid ett husbygge påstår jag att det viktigaste i sin ekonomi är att lägga en bra grund. Många gånger är det kanske inte ens lämpligt att börja investera i fonder och andra investeringar. Jag har skrivit flera artiklar på ämnet varav jag rekommenderar följande två mest:

• Strukturera din privatekonomi som ett proffs - Några tips på hur du kan automatisera och fördela dina pengar i din privatekonomi

För dig som är kan lite mer och vill grotta ner dig i ämnen

Du som har kommit lite längre i din ekonomiska resa, då rekommenderar jag följande fördjupande artiklar:

Podden och Youtube-kanalen RikaTillsammans

Även om bloggen är vårt huvudforum så släpper vi även en gång i veckan ett podd- och ett youtube-avsnitt. Det gör att du som föredrar att lyssna eller titta självklart kan göra det:

• RikaTillsammans på Youtube →
• RikaTillsammans-podden för din poddspelare:
  • Via iTunes för dig med en iPhone eller iPad
  • Via Acast för dig med en Android-enhet
  • Via SoundCloud

Frågor om privatekonomi?

När man sätter igång så kan det vara många frågor som man funderar över, det bästa är att ställa dem i frågor och svar delen på bloggen:

• Ställ din fråga om privatekonomi här eller hjälp andra genom att svara själv →

Där kommer du få hjälp av andra läsare eller mig. Jag är speciellt stolt över att i princip alla får svar och att vi på ett år har hjälpts åt att svara på mer än 1 200 frågor om privatekonomi, sparande och investerande.

Ytterligare några utvalda artiklar som du kan gilla

Jag rekommenderar även att läsa följande artiklar då jag tycker att de är några av de bästa på bloggen:

• Räkna ränta-på-ränta – den jag använder för examplen i media
• Lär känna mig och Caroline närmare – kortdokumentär i Sveriges Radio P1 om mig och Caroline och vår resa

Tack än en gång för ditt besök och jag hoppas att vi kan hjälpa dig att ta din privatekonomi till nästa nivå. Kommentera gärna eller ta kontakt med mig via jan@rikatillsammans.se.

Det känns som att saker går i 110 just nu. Först svensexa i Prag med min bror och hans kompisgäng (som jag var sjukt nervös inför i flera veckor) förra helgen. Samma fredag som vi flög till Prag lyckades jag publicera Preem-reklamen där jag fick tydlig feedback på och sedan dagen efter all den fantastiska uppskattning kring hur vi kan göra med samarbeten istället. Något vi uppskattar jättemycket.

Mitt i allt det här så ringer en pressekreterare från statsrådsberedning till Caroline och undrar om vi vill göra en intervju med konsument- och finansmarknadsministern Per Bolund. Först blev i alla fall jag lite star-struck. Tänk att en minister ringer (nästan iaf.) och vill vara med. Jag fattar ju att det är valtider och att det är ett sätt för dem att nå ut, men ändå. Jag och Caroline diskuterade det länge, men bestämde oss till slut för att tacka ja under vissa förutsättningar.

Det är ingen högoddsare att (mp) inte är ett parti jag röstar på, eftersom det ligger lite väl till vänster för min smak (har aldrig riktigt förstått varför ett miljöparti behöver vara vänster, då jag egentligen önskat att kunna rösta på dem). Oavsett vilket är jag väldigt intresserad av politik, inte bara den svenska utan även den amerikanska som är ett av mina guilty pleasures.

Jag har många gånger längtat efter att få ha ett värdigt och vuxet samtal med politiker. Politiken påverkar nämligen väldigt saker som påverkar privatekonomi såsom regler för beskattning, bostadspolitik, pension m.m. men att lyssna på en politisk debatt på TV är på gränsen till fördummande. De känner varandra, men tilltalar varandra med för- och efternamn, de skyller alltid alla problem på den andra parten och det är väldigt sällan man hör den ena parten säga ”Ja, jag håller med om problemställningen och vårt sätt att lösa är så här, det har dessa för och nackdelar jämfört med ert förslag som har dessa för- och nackdelar. Om vi tillsammans gör x,y och z så blir det så bra det kan bli…”

Jag ser därför det här som en möjlighet att faktiskt prata om ett politisk-privatekonomi perspektiv som väldigt sällan görs eller får någon plats i media. Eftersom jag inte avser att göra en intervju med representanter för alla politiska partier så har vi sagt att vi inte vill att det ska var någon politisk pajkastning, utan snarare att vi vill ha ett samtal där vi sitter på samma sida bordet och pratar om de utmaningar, möjligheter som finns, oavsett politisk åsikt. Min farhåga är nämligen att det skulle bli tråkigt att lyssna på 7 personer som säger ungefär samma saker.

Därför tar vi gärna hjälp även av er läsare:

Vilken fråga skulle ni vilja att vi ställde till Per när vi intervjuar honom om två veckor? Vad skulle du tycka att det var intressant att höra mer om?

Skriv gärna i kommentarerna eller mejla mig direkt på janATrikatillsammans.se. Byt ut AT mot @.

Intervju om guld och råvaror på måndag

Redan nu på måndag träffar vi Eric Strand som förvaltar fonden Pacific Precious. Enklast kan man beskriva det som en ädelmetallshedgefond. Det var flera anledningar till att jag ville göra ett avsnitt med Eric, inte minst för att få en second opinion på just hur man kan investera i guld och andra råvaror eftersom det faktiskt är 25 procent av RikaTillsammans-portföljen. Den andra anledningen är att de flesta i allmänhet är väldigt kritiska till guld, ädelmetaller och råvaror – det är ju inte som att du får rådet (som man fick förr) placera X procent av dina pengar i guld.

Jag tror att det till och med var den amerikanske centralbankschefen Ben Bernanke, som vid ett tillfälle sa att guld är en barbarisk relik som inte har något i dagens ekonomiska system att göra. Jag tror inte att han har rätt och jag tror inte att så kallade ”goldbugs” som Mike Maloney eller Peter Schiff heller har rätt som typ säger: ”köp bara guld, det ekonomiska systemet är en bluff”. Så jag hoppas på en intressant intervju på måndag. Precis som med Per Bolund, så tar vi gärna in frågor från dig som läser – har du några frågor om guld, ädelmetaller, hedgefonder eller liknade som skulle kunna passa Eric?

Skriv gärna i kommentarerna, så tar vi upp det om möjlighet finns.

Söndagens avsnitt om uttagsstrategier blir nog lite försenat

Jag behöver redan nu flagga för att den här söndagens avsnitt sannolikt blir försenat. Jag och Caroline brukar normalt spela in på tisdagar, men den här veckan hade jag ingen bra känsla kring avsnittet så vi skrotade det. Istället började jag förbereda ett nytt, men underskattade kapitalt den behövda tiden för research.

Den här veckan kommer det nämligen att handla om uttagsstrategier och uttagsnivåer. Det som man på engelska brukar kalla för ”safe withdrawal rates”. Värdet med det är nämligen att det ger svar på frågan:

Hur mycket pengar kan jag ta ut från mitt sparande varje år och fortfarande vara säker på att pengarna räcker under hela tidsperioden?

Jag trodde att det skulle ta 1-2 timmar research och sedan spela in. 15-20 timmar senare var jag fortfarande inte ens klar med Powerpointen. Det ledde till att vi spelade in först idag (fredag) och eftersom avsnittet blir ca 2 timmar långt så tror jag inte att vi hinner till söndag kväll. Men jag hoppas att det blir lite: ”den som väntar på något gott, väntar inte för länge” eftersom jag själv tycker att både presentationen och inspelningen blev väldigt bra. Vi går genom 10+ vetenskapliga artiklar, ger exempel och man ska verkligen inte behöva läsa något mer för att fatta ämnet och faktiskt kunna fatta klokare beslut.

Tack för ditt tålamod, engagemang och feedback.

Jan

Först och främst, tack för allt engagemang och inte minst feedback på den sponsrade reklamartikeln igår om Preem. Jag känner mig genuint rörd av omtanken som feedbacken och kritiken visar om både mig och Caroline, bloggen och den communityn som vi har tillsammans. Det är verkligen inget som jag tar för givet och uppskattar enormt.

Låt mig då få återkomma och be genuint om hjälp. Jag har under alla åren trott på transparens och tydlig kommunikation med er läsare och jag tänker att vi kan hjälpas åt tillsammans även den här gången. Jag är just nu i Prag på svensexa med min bror, därför blir det ingen video eller poddavsnitt på det här, utan bara text. Hoppas det är okej.

Det ekonomiska nuläget väldigt grovt

Så här ser den andra sidan av bilden ut. Jag önskar också att jag kunde slippa samarbeten eller reklam, men jag har en ekonomisk realitet att ta hänsyn till också. Låt oss titta på det som man normalt brukar kalla för ”fasta kostnader”. Jag betalar idag per månad:

• 800 kr per månad för serverhyra.
• 500 kr/mån för drift av servern (tekniker)
• 1 500 kr/mån för programlicenser (t.ex. SoundCloud, Adobe, Buffer + diverse andra verktyg etc)

Det är en summa på 33 600 (=9 600 + 6000 + 18 000) per år. Sedan tillkommer produktionskostnader för ETT blogg/poddavsnitt eftersom de ofta uppgår uppemot 1 timme eller mer eller uppemot 15 A4-sidor text:

• 500 kr/avsnitt – Tillgång (leasing) till studio med utrustning
• 2 000 kr/avsnitt – Ljudtekniker som fixar ljudet till video + podd
• 1 500 kr/avsnitt – Videotekniker som fixar klippning, färgkorrigering och slides
• 2 000 kr/avsnitt – Transkribering av avsnittet för er som inte lyssnar/tittar

Då pratar vi en summa på ca 6 000 kr PER AVSNITT. Det ger att månadsutgifterna för.poddar och vloggar är ca 25 000 kr (=4 x 6 000 kr) per månad.

Där är vi uppe i en årskostnad bara här på 300 000 kr + 33 600 = 350 000 kr. Då har vi inte ens börjat titta på det som egentligen kostar pengar i Sverige – lön eller min och Carolines tid.

En veckas avsnitt brukar i genomsnitt ta:

• 2 timmar research
• 2 timmar att spela in
• 1 timmes efterbearbetning
• 1 timmes projektledning av alla parter
• 3 timmar skrivtid och finputsning
• 1 timme i kommentarerna och frågorna den efterföljande veckan

Summa ca 10 timmar (det är därför vi inte kan med mer än ett avsnitt i veckan). 10 timmar i veckan blir ca 25 procent. Säg att jag skulle räkna en vanlig månadslön på mig själv som är i genomsnitt i Sverige på 29 000 kr innan skatt, så blir det 7 250 kr bruttolön, med arbetsgivaravgifter och dylikt blir det 9 500 kr per månad. Utslaget på ett år blir det 113 100 kr.

Lägger vi ihop allt det här så har vi:

• Produktionskostnader 300 000 kr
• Overhead-kostnader 34 00 + 30 000 kr (redovisning, inköp. etc)
• Lönekostnader 113 000 kr

Det ger en totalsumma på 477 000 kr i kostnader för att hålla bloggen flytande på den nivån det är nu. Det som började som ett kul projekt har nu blivit en hel liten verksamhet och då behöver jag pengar in, där reklam hittills har varit den enda inkomstkällan för mig.

Vad ger det i intäkter? Preem gav 11 280 kr

Låt oss kolla på det här Preem-caset. Det är inte ovanligt att going-rate för en sådan här artikel ligger på ca 25 000 kr exkl. moms. För den här artikeln från Preem fick jag 18 800 kr exkl. moms eftersom de levererade allt material.

Av det här går först och främst 40 % till företaget som har sålt in annonsen eftersom det är inget som jag själv gör på grund av att jag intehinner. Jag skriver hellre än säljer annonser. Det betyder att intäkten till mig ligger rätt på 11 280 kr exkl moms till företaget. Skulle jag ta ut det privat blir det mindre än 6 000 kr.

Det är bara att göra matten själv och räkna hur många sådana här annonser jag har på bloggen och hur många jag behöver, för att gå runt. Jag skulle behöva en sådan i veckan för att gå runt på den typen. Det är ju därför Aftonbladet ser ut som Aftonbladet gör. Tro mig när jag dessutom säger att jag tackar nej till fler annonser än jag publicerar. Preem är ändå ett kort jag genuint använder (om ej delbetalning som någon kommenterade). Tänk då hur det är kring kryptovalutor, emissioner eller casino- och bettingreklam (hur stora budgetar har de företagen!?)

Nu kommer säkert vän av ordning att berätta att RikaTillsammans AB förra året omsatte 493 000 och att det mesta var redovisat som vinst. Det stämmer, men då betalade mina andra företag för alla kostnader. Med ovanstående beräkning, och som årets resultat kommer att visa så är det här en +/- 0 verksamhet för mig. Tvärtom hade jag förmodligen tjänat mer pengar på att inte göra RikaTillsammans eftersom jag då hade kunnat ägna mer tid åt andra projekt. Så nej, livet som ”influencer” är inte fett, även om det är en oerhörd ynnest och givande att få hänga mer er läsare, tittar och lyssnare.

Du som läsare bestämmer – hur gör vi istället?

Så till syvende och sist så kommer det ner till dig som läsare. Hur vill du ha det? Jag och Caroline är ganska fria i åsikter kring lösningar. Jag gör det här för att jag älskar att hjälpa andra och bidra där jag kan. Feedback de senaste 10 åren har gett att jag verkar ha börjat lista ut något kring att förklara ekonomiska koncept för andra ekonomiintresserade och att det behövs en röst som investerar sina egna pengar på ett hyfsat transparent sätt.

Jag har också förstått att reklam som Preem inte verkar särskilt uppskattad – tro mig, jag tycker inte heller det är fantastiskt – men, då är frågan: Vad gör vi tillsammans istället?

Jag kan inte skippa reklamen och hålla samma kvalitet som innan. Då blir det antingen färre artiklar, inga poddar eller vloggar, eller poddar utan transkriberingar eller någon annan kombination. Men allvarligt talat så tror jag inte på en lösning i livet (oavsett område) är att ”skruva ner volymen”, ”göra mindre” eller ”tacka nej”. Tricket är att alltid istället försöka titta utifrån perspektivet ”vad kan jag addera som skulle göra det möjligt?” vad är den smarta frågan som gör ett ”men” till ett ”och”.

Om det inte ska vara reklam som med Preem igår och vi inte ska skruva ner och göra mindre, vad kan vi göra istället?

Även om jag och Caroline har tänkt på det här en del så har vi ingen fantastisk lösning. Premium-abonnemang är en väg att gå, men jag ogillar att exkludera de som inte har råd, då det ofta är de som behöver hjälpen mest. Förvalta pengar i en RikaTillsammans Fond har slagit mig, men hur motiverar jag en avgift när jag i 10 år har kritiserat höga fondavgifter och så vidare. Konsulttimmar får jag inte sälja på grund av den finansiella lagstiftningen och lägger jag 10 timmar på en klient så är det 10 timmar som kunde gått till en artikel som når 1000 gånger fler personer – bokstavligt talat.

Så, det är därför jag ber dig om hjälp. Låt oss hjälpas åt tillsammans, hur skulle vi kunna göra. För det handlar inte om att tjäna pengar och göra vinst på bloggen, det handlar mest om att skapa en hållbarhet där intäkter och kostnader möts på en sådan nivå att RikaTillsammans blir uthålligt på längre sikt. Det tror jag att vi alla tjänar på.

Tack än en gång för din hjälp, ditt förtroende och din feedback.
Jan (och Caroline)